招商银行携手合作伙伴共建大财富管理生态圈：共创价值，共赢未来
元描述： 招商银行举办2024财富合作伙伴论坛，探讨大财富管理高质量发展新征程，提出“五大倡议”共建生态圈，助力中国式现代化和人民共同富裕。
引言：
7月18日，招商银行在上海举办“共建能力·共创价值·共赢未来——2024财富合作伙伴论坛”，吸引了超过80家基金、理财、保险、私募机构参会，共同探讨了大财富管理高质量发展的新征程。这场盛会不仅展现了招商银行在财富管理领域的领军地位，更彰显了金融机构协同发展，共建生态圈的新趋势。
招商银行：金融强国建设的重要力量
招商银行作为中国领先的商业银行之一，始终致力于服务实体经济和满足人民美好生活需求。近年来，招商银行积极推动财富管理转型升级，取得了显著成果。在英国《银行家》发布的全球银行1000强中，招商银行位列第10，综合实力不断增强。招商银行目前服务超过2亿户零售客户，其中个人财富客户超5000万，零售管理客户总资产突破14万亿元。招商银行与157家合作机构开展财富开放平台深度合作，代销公募基金和理财规模均位居行业前列，其中零售代销理财规模已突破3.8万亿元。
大财富管理高质量发展：四大趋势
随着中国经济迈入高质量发展新阶段，大财富管理也迎来了新的发展机遇和挑战。招商银行洞察到四大趋势：
1. 金融强国建设需要强大的财富资管机构: 为了更好地服务实体经济，满足不同类型企业融资需求和居民财富管理需求，促进资本市场、债券市场、信贷市场健康协调发展，打造强大的财富资管机构是金融强国建设的关键。
2. 财富管理与资产管理由规模增长向质量提升转变: 随着经济增长动能向“科技+产业+金融”转型升级，资产配置的组织逻辑也相应变化。财富管理与资产管理需要适应这种变化，在资产组织方式、投资收益逻辑、产品服务理念、商业模式等方面加快转型升级，在实体经济发展、现代产业体系建设、科技自立自强、中国式现代化等方面发挥更大作用。
3. 财富管理与资产管理具有巨大发展空间: 传统存贷款业务面临挑战，而养老金融前景广阔，居民和企业对财富保值增值的需求巨大。 2023年，资管产品总规模超过142万亿元，比上年增长近7%，预计2030年有望达到300万亿元，这意味着财富资管机构拥有巨大的发展空间。
4. 金融机构分化加剧: 低利差时期到来，对各类金融机构都是重大考验。同时，金融科技的快速发展，尤其是人工智能、大数据、云计算技术的应用，为金融机构带来了机遇和挑战。没有足够实力加大科技投入，实现数字化、智能化转型的金融机构，将面临被技术进步淘汰的风险。
招商银行：打造“四大能力”，加速大财富管理转型
为了应对这些趋势，招商银行高度重视财富管理和资产管理业务，着力提升“四大能力”，并已取得了明显进展：
1. 价值创造能力持续精进: 招商银行持续推动“以产品为中心”的销售模式向“以客户为中心”的资产配置模式转型，不断升级“TREE资产配置服务体系”，提升客户需求匹配精准度，形成以资产配置与持续再平衡检视为核心的服务范式，助力客户穿越周期；强化策略驱动，构建“投研—策略—产品—客户”的新模式，不断丰富产品货架，满足客户多元配置需求；通过“多宝理财”等用户产品创新、24小时理财、24小时购买实物金等功能优化，不断提升客户投资体验。
2. “人+数字化”服务能力不断深化: 招商银行打造数字化、集约化的客户经营体系，构建并不断优化线上线下全渠道服务协同体系、千人千面的智能化识别与策略触达体系，持续拓展客户服务的广度和深度；积极探索大语言模型等前沿技术，推出全新智能财富助理“小招”，进一步提升招行财富管理的智能化、专业化服务水平。
3. 风险管理能力明显强化: 招商银行在机构端，持续优化合作机构管理流程和分层管理机制，加强合作机构全生命周期的风险管理；在产品端，优化产品在投前、投中、投后等全生命周期各个节点的风险管理措施，以“投后管理”回哺和指引“投前创设”工作。
4. 生态圈共荣共生能力快速扩展: 招商银行与合作伙伴携手同行，从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”跃迁。当前，已有157家机构入驻“招财号”财富开放平台，累计服务客户达1.64亿人次。招商银行将持续升级财富开放平台，以数据为核心生产要素，以科技为核心生产工具，通过“组件化、接口化、标准化”的方式，输出招行的产品、系统、服务能力，助力合作机构提升运营效率、及时迭代运营策略；搭建财富产品协同平台，联合资管机构以“1+N”的方式为客户提供收益与风险的更优解。此外，招商银行还将继续深化公募基金品牌化运作，推动基金代销业态由“产品定制”向“产品管理”演进。
五大倡议：共建能力，共创价值，共赢未来
招商银行行长王良在论坛致辞中，提出五大倡议，呼吁所有合作伙伴共同推动大财富管理高质量发展：
1. 坚持客户至上，持续为客户创造价值: 服务客户资产配置和财富保值增值需求，为客户创造价值，是大财富管理的天职，也是衡量财富资管机构是否优秀的首要标准。招商银行希望与合作伙伴共同坚持“以客户为中心”的理念，把客户利益放在首位，不断改进优化投资回报、需求匹配、信息告知、交易效率等各个环节的质效，让客户切实体验到安全感、获得感，从而获得客户的信任，筑牢发展基石。
2. 坚持专业致胜，持续提升专业服务能力: 专业能力是财富资管机构的核心竞争力。招商银行希望与合作伙伴共同秉持专业专注精神，深入研究市场、洞察客户需求，加强在投研、产品创设、风险管理、科技应用等领域的合作，不断提升对资产、标的、策略、产品研究与选择的精细度，以专业创造价值，以专业服务客户。
3. 坚持创新驱动，持续提升服务质效: 创新是第一动力，而科技是创新的关键要素。招商银行希望与合作伙伴共同以客户需求为导向，以科技应用为手段，积极探索“AI+金融”“人+数字化”，加强产品创新、管理创新、模式创新，为客户实现更理想的收益、创造更好的服务体验。
4. 坚持风险为本，持续筑牢安全保障: 风险管理的半径决定发展的半径。招商银行希望与合作伙伴在资产组织中，共同提升对底层资产的风险识别能力、风险定价能力；在产品创设中，共同增厚安全垫，提高透明度和规范性；在产品销售中，共同坚守风险收益偏好匹配原则，做好适当性管理；在投后管理中，共同加强全周期检视与管理，提升风险前瞻与动态应对能力。
5. 坚持合作共赢，持续共建大财富管理生态圈: 不同类型的财富资管机构行业属性、客户属性不同，未来必将走向特色化差异化发展之路，大财富管理业态将会更加丰富，生态与生态之间的竞合也将更加紧密。招商银行愿与合作伙伴一起，共同挖掘居民与企业财富管理需求，深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享，共生共荣，一起做大做强中国特色大财富管理。
大财富管理：共赢未来的关键
招商银行举办的这场论坛，不僅為大财富管理领域注入了新的活力，更表明了招商银行积极拥抱变化，主动引领行业发展的决心。 相信招商银行将继续携手合作伙伴，共建能力、共创价值、共赢未来，共同探索中国特色大财富管理高质量发展之路，为中国式现代化和人民共同富裕贡献更大力量。
常见问题解答
1. 招商银行举办2024财富合作伙伴论坛的目的是什么？
招商银行举办这场论坛的目的是为了与合作伙伴共同探讨大财富管理高质量发展的新征程，并提出“五大倡议”共建生态圈，助力中国式现代化和人民共同富裕。
2. 招商银行在大财富管理领域有哪些优势？
招商银行拥有强大的综合实力，服务超过2亿户零售客户，其中个人财富客户超5000万。招商银行在财富管理领域积极进行转型升级，在价值创造、服务能力、风险管理和生态圈建设方面都取得了显著成果。
3. 招商银行的“五大倡议”具体内容是什么？
“五大倡议”分别是：坚持客户至上，持续为客户创造价值；坚持专业致胜，持续提升专业服务能力；坚持创新驱动，持续提升服务质效；坚持风险为本，持续筑牢安全保障；坚持合作共赢，持续共建大财富管理生态圈。
4. 招商银行如何与合作伙伴共建大财富管理生态圈？
招商银行通过财富开放平台，与合作伙伴进行更深层次的合作，包括运营共享、共同服务和投研共享、共同研发。招商银行还将继续深化公募基金品牌化运作，推动基金代销业态由“产品定制”向“产品管理”演进。
5. 大财富管理未来发展趋势如何？
大财富管理未来将走向特色化差异化发展之路，生态与生态之间的竞合也将更加紧密。金融科技将继续快速发展，为大财富管理带来新的机遇和挑战。
6. 如何理解“中国特色大财富管理”？
“中国特色大财富管理”是指在中国经济社会发展背景下，结合中国国情和市场特点，以满足人民日益增长的美好生活需求为目标，不断创新发展的大财富管理模式。
结论：
招商银行举办的2024财富合作伙伴论坛，为大财富管理高质量发展提供了新的思考和方向。招商银行提出的“五大倡议”和“四大能力”，彰显了其引领行业发展的决心和行动力。相信在招商银行的引领下，大财富管理领域将迎来更加繁荣发展的新时代，为中国式现代化和人民共同富裕做出更大的贡献。
