兰州银行：净息差逆势上行，能否扭转颓势？
元描述: 兰州银行业绩承压，净息差逆势上行，非息收入却大幅下滑，股价表现疲软，高层人事变动频繁，能否扭转颓势？本文深入分析兰州银行的现状和未来挑战，为您揭示地方性中小银行的生存之道。
吸引人的段落: 兰州银行，这家在2022年1月才登陆深交所的A股银行新贵，近期却陷入了业绩增速下滑、股价持续走低、高层大换血的泥潭。尽管净息差逆势上行，但非息收入却遭遇“滑铁卢”，同比降幅高达36.40%，这无疑为兰州银行未来的发展蒙上了一层阴影。面对严峻的市场环境，兰州银行能否找到新的增长点，扭转颓势？这不仅是投资者关注的焦点，更是地方性中小银行在当前经济形势下的生存课题。
兰州银行业绩承压，净息差逆势上行，非息收入却大幅下滑
兰州银行业绩增速放缓，疲态渐显。 2023年起，兰州银行的营业收入和归母净利润增速开始放缓，到2024年上半年，甚至双双出现了负增长。对比近年来中报及年报数据，我们可以发现，兰州银行的业绩增量较为缓慢，营收仅在2023年突破80亿元，归母净利润至今未能回到2018年20亿元以上的水平。
不良率走高，风险控制面临压力。 除了业绩增速放缓，兰州银行的不良率也逐年走高。2022年以来，该行不良率从1.71%增加了0.11个百分点，今年上半年以1.82%排在42家上市银行的倒数第二，仅次于郑州银行的1.87%。这表明兰州银行的风险控制能力面临着挑战，需要采取更加有效的措施来防范和化解风险。
净息差逆势上行，但非息收入大幅下滑。 尽管当前银行业净息差普遍承压，但在2024年中期40家A股上市银行净息差持续收窄的情况下，兰州银行的净息差却逆势增长了13个基点，达到1.59%。这主要得益于该行降低了负债成本，尤其是个人存款付息率较年初下降了55个BP。然而，兰州银行的非息收入却大幅下滑，较去年同期下降超过三成，其中手续费及佣金净收入和公允价值变动损益均出现明显的同比下降。
地方性中小银行如何寻找新的增长点？
多元化收入来源至关重要。 对于地方性中小银行来说，增加中间业务收入是提升非息收入的关键，这包括手续费和佣金收入、投资收益等。浙江大学国际联合商学院（ZIBS）助理教授邵辉指出，地方银行可以通过提供更多金融服务，如资产管理、投资银行业务、贸易融资等，来增加非息收入。同时，银行也可以通过提高服务质量和效率，增加客户基础，从而提高手续费和佣金收入。
优化资产负债结构，提高贷款收益率，控制负债成本。 邵辉教授认为，地方银行需要在净息差承压的情况下寻找新的增长点，这可能包括优化资产负债结构，提高贷款收益率，同时控制负债成本。兰州银行通过降低存款付息率，实现了净息差的逆势增长，这显示了有效的负债管理对于提升净息差的重要性。
加强风险管理，提升核心竞争力。 面对市场环境的挑战，地方性中小银行需要加强风险管理，提升核心竞争力。这包括建立健全的风险管理体系，完善风险控制机制，加强风险监测和预警，以及提升风险识别和评估的能力。同时，银行也需要不断提高服务质量，创新产品和服务，满足客户需求，增强市场竞争力。
兰州银行面临的挑战与机遇
股价表现疲软，投资者的信心不足。 在A股市场，兰州银行的股价表现较为疲软，近期频频走低。2022年上市后不久，兰州银行的股价便“破净”，此后又因价格走低触发实施稳定股价措施的启动条件。尽管兰州银行表示，主要股东、董事、高管、部分监事及其他管理人员已完成两轮该行股份增持，但投资者对该行未来的发展前景仍持观望态度。
高层“大换血”，能否带来新气象？ 2024年中报披露前不久，兰州银行高层进行了大换血，引发市场关注。新领导班子成员年龄大多在50岁以内，这或许是该行希望通过年轻化来注入活力，提升竞争力。然而，高层人事调整能否带来新气象，还需要时间来检验。
抓住机遇，实现可持续发展。 尽管面临着严峻的挑战，但兰州银行也有着发展的机会。随着中国经济的持续增长，金融需求将不断扩大，地方性中小银行也有望从中受益。兰州银行需要抓住机遇，积极开拓市场，创新业务模式，提高服务质量，提升核心竞争力，实现可持续发展。
常见问题解答
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兰州银行的净息差为什么逆势上行？
兰州银行的净息差逆势上行，主要得益于该行降低了负债成本，尤其是个人存款付息率较年初下降了55个BP。
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兰州银行的非息收入为什么大幅下滑？
兰州银行的非息收入大幅下滑，主要是受财富管理、结算业务、银行卡等业务持续减费让利影响，手续费及佣金净收入同比有所下降；以及公允价值变动损益和投资收益同比减少。
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地方性中小银行如何应对净息差承压的挑战？
地方性中小银行可以采取多种措施应对净息差承压的挑战，例如优化资产负债结构，提高贷款收益率，控制负债成本，增加中间业务收入等。
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兰州银行的股价为什么表现疲软？
兰州银行的股价表现疲软，主要是受经济下行、市场环境等因素影响，以及部分股东解禁期结束后离场等因素。
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兰州银行高层人事调整会带来哪些影响？
兰州银行高层人事调整，意在使领导干部年轻化，注入活力，提升竞争力。但最终效果还需要时间来检验。
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兰州银行的未来发展前景如何？
兰州银行需要抓住机遇，积极开拓市场，创新业务模式，提高服务质量，提升核心竞争力，才能实现可持续发展。
结论
兰州银行当前面临着业绩增速放缓、不良率走高、非息收入下滑、股价疲软等挑战。然而，该行也拥有着发展的机会，例如净息差逆势上行、年轻化的领导班子等。未来，兰州银行需要积极应对挑战，抓住机遇，找到新的增长点，才能实现可持续发展，在激烈的市场竞争中赢得一席之地。
地方性中小银行的发展，需要政府、监管部门和金融机构的共同努力。政府需要制定更加有利的政策，支持地方性中小银行的发展；监管部门需要加强监管，维护金融安全；金融机构需要加强合作，共同促进地方性中小银行的健康发展。只有这样，才能推动地方性中小银行在经济发展中发挥更大的作用。
